仍在依靠手动去记录诸多收益情况，并凭借自身感觉来判断估值吗？不要再运用这种陈旧的办法啦，不但会使你感到疲惫不堪，还极易致使你出现亏损状况。实际上，在网络上面存在着许多免费的工具，它们能够协助你通过一键操作来清晰结算收益，查询估值，对组合进行测评，甚至还能够自动给予你相关提示，告知你应当卖掉基金了。就在今天，会一步一步、详细具体地教导你如何去运用4个核心工具，使得你在基金投资方面从以往那种盲靠感觉的方式转变为依靠数据支撑的方式。
用估值工具判断买卖点
导致买基金亏钱最为常见的缘由便是于高点的时候冲进去了，就像在2021年间有好多人跟着潮流去买消费指数，结果后续跌了超过30%。估值工具是能够助力你知晓指数当下究竟是贵还是便宜的。就好比且慢上面的指数估值表会直接呈现PE、PB的历史分位点，沪深300的PE分位处于20%，这意味着比过去80%的时间段都要便宜。
金融、周期类指数采用市净率PB分位更为靠谱，像中证银行这类若用PE判别容易失真，故而要看PB。ROE这一指标能够助力你筛选优良指数，长期ROE处于10%以上的指数，例如中证消费，表明成分股具备较强赚钱能力。于估值表中依据PE分位进行排序，挑选低于50%的指数，比如当下的中证500，其性价比相对较高。
你能够在且慢那儿设置估值提醒，针对沪深300设定个条件，PE分位低于30%之际通知你去考虑买入，高于80%之时提醒你考虑止盈，压根儿不用每日打开软件查看。然而要记住，宽基指数看估值较为准确，行业指数波动大，仅仅只能参考。估值分位低并不意味着马上就涨，比如低于30%仅仅是相对便宜罢了，买入之后有可能还会跌，要配合定投来平滑成本。
用收益计算工具算清真实收益
许多人瞅基金 APP 时，仅仅将目光紧紧锁定在那个持仓收益上，然而那个数字常常是不准确的，究其缘由在于你未曾把定投手续费、分红再投资这类细节计算进去。运用 XIRR 公式，或者借助天天基金网上的收益计算器，输入你每一笔买入的时间以及金额，便能计算出真实的年化收益率。
以这个工具而言，它能够使你针对不同定投策略的效果展开对比，像去尝试每月投入1000与每月投入2000之间的差异，又或者是查看从2022年低位起始定投以及从2023年高位起始定投，最终收益相差多少。在进行计算之际必须要勾选分红再投资，大部分人均是默认此种方式，否则算出来的收益会少一部分。
如果你所算出的内部收益率低于百分之十，那就得思索一下是不是自身操作过于频繁，总是进行止盈止损相关操作，又或者所挑选的基金其本身业绩欠佳。在这个时候就需要考虑对策略作出调整，不要再于表现差的基金上白白浪费时间了。
用组合回测工具验证配置
一些人构建基金组合时，仅仅是凭借着主观感觉去挑选好几种看上去令自己心情舒适的，然而，对此组合以前的表现究竟是怎样的情况，却全然没有去了解知晓。于且慢或者天天基金网运用组合回测工具，将你所抉择挑选的基金放置放进其中，如此一来，便能够看见它们于过去的许多年份里面所展露呈现的表现情况。
5年以上的回测时间是比较好的选择的，就像从2019年开始一直到2024年那样，可以将一回完整的牛熊市给覆盖住，千万别只是单纯地去看近一年的短期收益情况；重点需要关注的是三个指标，年化收益率能够体现出长期的赚钱能力，就平衡型组合而言8%到12%这样的范围算是正常存在滴情况；从最大回撤是能够看得出风险的数据的，一旦超过15%那就表明股票市场波动很大，你或许是承受不住这种情形的；然而夏普比率是越高就越好的，大于1就意味着赚的钱比较多而跌下去损失的钱又比较少的。
要是回测发现最大回撤超出了20%，那么意味着你股票基金配置得过多了，需要削减一些并换成债券基金。要是年化收益未达到6%，那就得瞧瞧是不是有基金长期排名靠后，然后把它替换成业绩更佳的？记住回测是针对过去的查看，无法对未来进行预测，不过可帮助你避开那些在历史上表现就极为糟糕的组合。也千万别去追求年化20%以上的成绩，那种组合回撤常常会超过30%，普通民众根本就难以稳稳持有。
用自动止盈工具锁定收益
好多人挣了钱不晓得卖，最终又跌回来了。支付宝的目标投功能能够帮你自动实现止盈。寻找到你定投的基金，像沪深300指数基金这样的，设定一个目标收益率，宽基指数的话能够设为15%至20%，主动基金设为20%至25%，行业基金波动幅度大的可以设为25%至30%。
一旦达成你所设定的目标，系统就会自动为你进行赎回操作，使得资金回归到余额之中。要是你还打算继续投资，能够设置在止盈之后自动重启定投，无需你自己再次去进行操作。此项功能极其适用于那些没有时间去查看盘面或者极易受到情绪干扰的人，能避免出现那种“原本盈利达到20%却没有卖出，最终反倒跌至亏损”的情形。
把行业基金的目标收益率恰当减低到25%，而不是设得过高，像30%那样的话也许多年难以达成，如此反倒更易于成功实现止盈。这些工具能够助力你提升效率，然而却无法替代你自身挑选基金的能力。举例来说，纵使你借助估值工具买入了低估值指数，可要是所选基金的跟踪误差很大，指数上涨10%时它仅仅上涨5%，照样赚不到钱。工具是协助你持续去做正确之事的，前提是你必须先学会选好基金，并且树立长期投资那种思维。你考虑一下这四个工具当中，哪一个对你最为有用呢？
